Los bancos ofrecen altas tasas de interés a los ahorros de los mayores
Muchos bancos en España han incrementado significativamente sus tasas de interés para los ahorros y están ofreciendo condiciones atractivas especialmente para los mayores. Este cambio ha convertido las cuentas de ahorro en una opción interesante para la inversión en la jubilación. Los ahorradores mayores se benefician especialmente de las tasas mejoradas y pueden invertir sus ahorros de forma segura y rentable.
En España, el interés por productos de ahorro para mayores ha crecido a medida que los tipos han subido respecto a épocas recientes. Aunque las ofertas cambian con frecuencia y no siempre están dirigidas exclusivamente por edad, los clientes sénior suelen encontrar condiciones competitivas si priorizan seguridad, liquidez y simplicidad. A continuación se detalla en qué fijarse, qué opciones considerar y cómo interpretar las cifras de rentabilidad neta, comisiones y garantía de depósitos.
¿En qué deben fijarse los mayores al elegir una cuenta?
Al evaluar una cuenta o depósito, conviene priorizar seguridad y claridad de condiciones. Revise si la entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español o a un esquema equivalente de la UE (habitualmente hasta 100.000 € por titular y entidad). Compare TIN y TAE: la TAE incorpora la frecuencia de liquidación e informa mejor del rendimiento anual. Compruebe comisiones (mantenimiento, tarjetas, transferencias), requisitos de vinculación (domiciliar pensión, recibos) y la liquidez: en cuentas remuneradas el dinero suele estar disponible, mientras que en depósitos a plazo puede haber penalizaciones por cancelación anticipada. Valore también la calidad de la banca online y la atención en oficina si prefiere gestión presencial.
¿Cuál puede ser la mejor opción de inversión actualmente?
La mejor opción de inversión actualmente depende del horizonte, la tolerancia al riesgo y la necesidad de ingresos periódicos. Para preservar capital con bajo riesgo, las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo cubiertos por el FGD ofrecen previsibilidad y volatilidad muy baja. Si se busca diversificar con liquidez diaria, los fondos monetarios de bajo coste pueden ser una alternativa, sabiendo que no garantizan capital. Para horizontes algo más largos, combinar un “colchón” en efectivo con una parte moderada en bonos de calidad puede suavizar la inflación sin asumir la volatilidad de la renta variable. Evite decisiones guiadas por titulares y contraste siempre la TAE neta tras comisiones e impuestos.
¿Cuál es una inversión adecuada para personas de 70 años?
Para muchas personas de 70 años, los objetivos suelen ser conservar el patrimonio, mantener liquidez para imprevistos y generar ingresos estables. Por ello, productos sencillos y transparentes como cuentas remuneradas sin gastos recurrentes, depósitos a corto/medio plazo y, en su caso, letras del Tesoro pueden resultar adecuados. Si se considera añadir algo de renta fija, que sea de emisores solventes y con vencimientos escalonados (estrategia “escalera”) para reducir el riesgo de reinversión. Evite productos complejos o con cláusulas difíciles de entender. Ajuste siempre la exposición al riesgo a la situación personal, incluyendo salud financiera del hogar y horizonte de uso del dinero.
¿Qué inversión puede convenir a pensionistas en 2025?
En 2025, con tipos que pueden ajustarse según la política monetaria, a los pensionistas puede convenirles una combinación flexible: una cuenta remunerada para gastos corrientes y oportunidades, depósitos escalonados para asegurar una TAE conocida, y, si procede, instrumentos del Estado a corto plazo. La clave es no perseguir la “rentabilidad máxima”, sino la sostenibilidad del ingreso y la preservación del capital. Al comparar ofertas, utilice métricas consistentes (TAE, coste total, liquidez) y evite atarse a bonificaciones que exijan demasiada vinculación si no aportan valor real.
En el mundo del ahorro, las cifras importan. Más allá del titular, conviene revisar rentabilidad estimada, comisiones y efectos fiscales (en España, los intereses generan rendimientos del capital mobiliario sujetos a retención e IRPF). A modo orientativo, estos son ejemplos de productos y proveedores conocidos en el mercado español, con rangos de TAE recientes a modo de estimación:
| Producto/Servicio | Proveedor | Estimación de coste (TAE/rentabilidad) |
|---|---|---|
| Cuenta Ahorro WiZink | WiZink | ~2,5%–3,5% TAE (variable, según condiciones vigentes) |
| Cuenta Contigo | Renault Bank | ~2%–3% TAE (variable) |
| Cuenta Remunerada | Pibank | ~2%–3% TAE (variable) |
| Depósitos Sinycon | EBN Banco | ~2,5%–3,5% TAE (según plazo) |
| Cuenta Naranja | ING | ~1%–2% TAE (variable, puede incluir periodos promocionales) |
| Cuenta de Ahorro Bienvenida | Openbank | ~1%–2,5% TAE (promocional por tiempo limitado) |
Precios, tipos o estimaciones de coste mencionados en este artículo se basan en la información más reciente disponible pero pueden cambiar con el tiempo. Se recomienda realizar una investigación independiente antes de tomar decisiones financieras.
¿Por qué los mayores reciben mejores condiciones?
Las entidades a menudo segmentan sus ofertas por perfiles. Los mayores tienden a mantener saldos estables, domicilian pensiones y usan varios servicios (seguros, tarjetas, cobros de recibos), lo que reduce la rotación y mejora la relación a largo plazo. Por ello, algunas promociones incluyen bonificaciones, exenciones de comisiones o atención prioritaria. No obstante, las mejores tasas de interés no siempre dependen de la edad, sino del producto, el plazo y la vinculación. Conviene comparar objetivamente y leer la letra pequeña: si una “condición para mayores” implica demasiada vinculación o gastos indirectos, puede no compensar frente a ofertas generales con TAE competitiva.
En resumen, hay oportunidades reales para que el ahorro de los mayores obtenga una rentabilidad atractiva manteniendo un riesgo bajo, especialmente mediante cuentas remuneradas y depósitos con cobertura del FGD. Elegir con criterio implica revisar TAE neta, costes, liquidez y garantías, y entender que las ofertas pueden variar rápidamente con el ciclo de tipos. Una comparación metódica, centrada en necesidades personales y no solo en el titular de una promoción, ayuda a proteger el capital y a sostener el poder adquisitivo con el paso del tiempo.
